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牛姩稳健投资理财各洧招

发布时间:2019-11-28 16:15:56

2008年股市的大幅下挫极大地打击了许多人的投资理财热情,连续5次降息又使银行储蓄利息低得“可怜”。2009年的牛年,如何盘活你的资产,再来“牛”一把?今年的投资机会在那里?不论你是循序渐进的稳健保守派,还是爱好风险的激进派,股票、基金、黄金投资等理财产品,总有一样适合你。春节过后,让我们从理财做起。

股票 关注主题紧跟市场热点建议配置比例:50%左右

今年1月份A股可谓“牛气十足”,在整个一月只有15个交易日的情况下,上证指数收出了一根9.33%阳线,这是自2007年9月以来最大的月涨幅。

北京天道中和投资顾问公司分析师刘洋认为,今年股市将以震荡行情为主,但也会出现结构性的投资机会。在资产配置方面,建议激进型投资者,股票的配置比例可在50%左右波动,同时根据市场的变化随时调整配置比例。

春节过后的第一周,A股也迎来了开门红。光大保德信基金的一位人士告诉,经过去年的深幅调整后,股市的估值已经创出10年以来的新低,一些行业的市净率与国际市场水平相比,没有明显的差距。在政府一系列保增长的政策措施下,此起彼伏的结构性行情将贯穿2009年全年。

对于今年的投资,该人士认为,首先要剔除过去一年内存在重大管理及经营问题的上市公司,然后对股票基本面进行分析,如财务状况、公司治理结构、经营战略、公司竞争优势、并购重组机会等。今年建议投资者关注政府财政支出收益、行业政策变动、节能减排与技术进步、新消费热点、资产重组与注入、行业并购与整合等主题性投资机会。

从上周的股市行情来看,市场热点轮换较快,在题材股反复活跃后,大盘蓝筹股也开始启动,银行、地产、石化、钢铁等板块均先后上涨。

基金 择机增持把握牛市收益建议配置比例:30%—80%

去年低迷的股市,使得债券型基金等低风险产品取代股票型基金成为市场新宠。但今年1月份,股票型基金收益明显高于债券型基金。

来自银河证券基金研究中心的统计数据显示,股票型基金1月份平均上涨了6.44%,而债券型基金1月份的平均收益率下跌了0.55%。随着股市的逐步转暖和债市的逐步疲软,股票型基金有望取代债券型基金成为今年基民的首选。

国金证券基金研究中心张剑辉认为,今年股票市场还是比较艰难,会是反复寻底、艰难复苏的过程。在这样的市场特点下,建议投资者在风险控制上建立中等风险的基金组合。品种组合上可以投资重点红利股的基金,或者中等风险,管理人选股能力比较突出,通过管理人选股能力获取超额收益。

由于市场波动幅度比较大,波动频率比较频繁,建议投资者选择中小规模基金,船小好掉头,操作起来比较灵活。此外可以从管理人角度,选择管理人对市场阶段机会把握比较好,操作风格上更乐于把握交易性机会、操作性机会的管理人管理的基金。建议激进型投资者择机增持股票基金,配置比例可在30%-80%之间波动。

黄金 金价看涨利用期金放大收益建议配置比例:20%

对于专业知识稍高、风险承受能力稍强的投资者,黄金期货、黄金(T+D)也是一个不错的投资工具。

黄金分析师冯春认为,2009年金价的走势维持谨慎看多的格局,第一季后半期金价在短暂冲高后,有必要进行调整,或将跌至830美元左右的水平,第二及第三季金价有机会回升至1000美元的水平。

由于黄金价格的日价格波动率较小,在1.6%左右,因此投资者在交易中不能期盼投资黄金会在短期内有较大回报。“但利用黄金期货可以放大收益,不过风险要高些。”冯春表示。

“而黄金(T+D)属于保证金交易,同样具有杠杆放大的特点,与期货交易非常类似,风险比纸黄金和实物黄金都要大。”刘洋溢表示,建议个人投资者有充足的风险清算准备金,控制好仓位,切忌满仓操作。

此外,刘洋溢还建议:“新手投资最好找个专业机构进行咨询,同时需要制定一个较为完善的交易计划并严格执行,力图把损失降到最低。”

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外汇 波幅较大首控风险建议配置比例:20%

股市在熊市过程中很难赚钱,但是在外汇市场币种无论上涨下跌都有获利的机会,投资者手中的外币资产不仅可以保值还可以获利。2008年的炒汇大军中,既有在下跌的澳元、英镑中赚钱的,也有在上涨的日元中亏钱的。正因为如此,参与炒汇的投资者越来越多。

对于主要货币的走势,摩根士丹利的外汇交易和新兴市场营销首席战略师任永力表示,由于全球经济进入直线下滑的阶段,欧元和新兴市场货币将走软,美元和日元将对大多数货币走高,特别是对新兴市场货币。而市场对澳元的看法则分歧较大,看好的机构认为,澳元经过前期暴跌,目前已处于低位,一旦金融危机趋于稳定,套利交易势必再兴起,长线澳元有望走强。持相反意见的表示,基于澳大利亚经济分别对金融业、商品市场和贸易有着很高的依存度,澳元前景并不乐观。

不过,需要提醒的是,全球经济形势尚未十分明朗,虽然不太可能出现2008年多种货币的暴跌,但是汇率波幅仍会较大。理财师提醒投资者,今年外汇投资,控制风险高于一切,宜把握好宏观经济形势,进行波段操作。

典当 急需融资当股票接着炒建议配置比例:10%

在实现财富最大化的过程中,可能会受限于手上资金不足,这时不妨去典当行瞧瞧。作为快速便捷的融资渠道,典当是专为急需融资的投资者设计的理财方式。

理财专家建议,激进投资者可以选择房产典当和股票典当这两种业务进行融资,再以所得资金进行炒股或者“养基”,从而实现现有资产的价值最大化,获得较高收益。据了解,在上一轮牛市时,不少人选择了房产典当或抵押的方式来投资股市和基金。2007年1月,北京典当行业协会会长郭金山接受媒体采访时表示,将近50%的客户通过抵押贷款筹措资金购买股票或投资基金。

虽然融资快捷,但是典当行融资成本较高。一般而言,房产典当每月费率(当金利息和综合费用)为3.2%,也即投资者典当房产获得100万元当金,需要每月支付给典当行3.2万元的费用。因此,在使用典当这种理财方式时,一定要保证投资所得多于典当费用。

储蓄 长期为主 运用技巧保证流动性建议配置比例:60%

对于保守一族来说,银行是最为安全的地方,手中大部分资产都趴在银行账面上吃利息。稳健一族以短期储蓄为主,而保守一族的长期储蓄则应占多数。

同时也可以巧用存款技巧保证一定的流动性。假定你这个家庭现在手中持有5万元,你不妨把它分成两份,每份为2.5万元,分别按1年、2年的档次存入银行,若在1年期存单到期后,有急用便取出,若用不着便也按1年期档次再存入银行。

以此类推,每次存单到期后,都转存为1年期存单,这样两张存单的循环时间为1年,若1年后有急用,可以取出任何一张存单。在适当的时候也可按急用数额,动用银行定期储蓄存款部分提前支取,如此,自己的存款便不会全部按活期储蓄存款计算利息,从而避免了不应该损失的利息。这种储蓄方式不仅不会影响家庭急用,也会取得比活期储蓄高的利息。

债券 股市震荡 尽量购买短期3年债建议配置比例:40%

在股市震荡时期,被誉为“金边债券”的国债是不错的投资工具,其投资风险几乎为零,不用交纳利息税,还可以拿到债券市场去交易,很适合保守族投资。

财政部上周三公布了今年关键期限记账式国债发行计划。今年关键期限记账式国债共25只。从期限来看,中长期国债比重明显高于短期国债;而发行时间集中在二三季度。

中投证券研究所分析师何欣认为,2月份一级市场国债利率将与二级市场比较接近,预计2月份债券市场将呈现相对稳定的格局。资金使用期限不长的投资者,应尽量购买短期的3年期债。股市目前正处于震荡中,抗风险能力较差的中老年投资者,不妨关注国债。(赵侠)

《茂名晚报》( 第十七版)

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